Почему не стоит верить в распространенные мифы о микрозаймах

Займы сегодня очень востребованы — они позволяют быстро получить требуемую сумму, причем даже тем людям, которые не трудоустроены официально или не могут подтвердить свой доход. Или же можно провести рефинансирование займов МФО, которые были получены до этого. Однако с микрозаймами связано множество мифов, из-за которых некоторые люди опасаются обращаться в микрофинансовые организации. На самом деле многие из них являются лишь заблуждениями или стереотипами.

Миф № 1. МФО — это мошенники

Такое мнение было сформировано в 90-е годы. В то время многие микрофинансовые организации действительно были тесно связаны с криминальными структурами. Они запугивали клиентов, неправомерно начисляли им астрономические проценты и штрафы, пытались отобрать жилье за малейшую просрочку.

Однако современные МФО не имеют с ними ничего общего. Рынок микрофинансирования сейчас жестко контролируется, а на недобросовестного кредитора можно подать жалобу в Центральный банк.

Максимальная величина ставки и сумма переплаты теперь ограничены на законодательном уровне, а в качестве залога МФО не могут принимать объекты недвижимости.

Поэтому верить в стереотипы 35-летней давности не стоит: они уже давно не актуальны.

Миф № 2. Ставки по микрозаймам всегда высокие

По банковским кредитам они действительно ниже. Максимальная ставка по займам ограничена ЦБ 292% годовых — или 0,8% в сутки.

Но если брать деньги не на год, а всего на несколько дней — например, пока не поступит зарплата, — переплата окажется не такой уж крупной. Микрозаймы удобны, если срочно требуется небольшая сумма на короткий срок. Банки вряд ли выдадут 3 000 рублей на неделю, в то время как МФО — без проблем.

К тому же конкуренция на рынке достаточно высокая, поэтому микрофинансовые организации борются за новых клиентов. Им часто предлагают оформить первый займ бесплатно — по ставке 0%. Главное, погасить долг вовремя (обычно на это предоставляется 1-2 недели — все зависит от условий договора).

Миф № 3. Закрывать микрозаймы необязательно

Поскольку МФО выдают относительно небольшие суммы (до 30 000 рублей), многие люди считают, что деньги можно не возвращать. Такая беспечность дорого обходится: при несвоевременном погашении долга возникает просрочка, а компания начинает начислять штрафы и пени.

Переплата не может превышать 130% от изначальной суммы, однако это все равно много. Поэтому лучше закрывать займы вовремя.

В ином случае микрофинансовая организация может обратиться в суд. Тогда взысканием задолженности займутся сотрудники ФССП, которые вправе наложить арест на счета, конфисковать недвижимость, транспортное средство, технику и иное имущество.

Также образование просрочки приводит к ухудшению кредитной истории. В будущем это может привести к сложностям с оформлением, например, ипотеки.

Миф № 4. Микрозайм одобрят только после подтверждения платежеспособности

Микрофинансовые организации отличаются большей лояльностью к потенциальным клиентам по сравнению с банками. Практически все они не требуют документально подтверждать платежеспособность — например, предоставлять справку о доходах.

Благодаря этому воспользоваться услугами МФО могут даже пенсионеры, самозанятые, пенсионеры, матери в декретном отпуске, студенты.

Миф № 5. Займ нужно погасить до указанной в договоре даты несмотря ни на что

На самом деле микрофинансовые организации готовы идти навстречу клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Если заемщику не удается вовремя погасить долг, то он может продлить срок действия договора. Опция пролонгации доступна во многих компаниях — достаточно лишь оплатить проценты. Это поможет избежать возникновения просрочки.

Также МФО, как и банки, предлагают реструктуризацию. Например, клиенты могут рассчитывать на предоставление отсрочки платежей или даже списание процентов. Но это возможно только при документальном подтверждении снижения уровня доходов — например, предоставления приказа об увольнении.

Важно учитывать, что одобрение заявления на реструктуризацию — право, но не обязанность микрофинансовой организации.