Об особенностях изменения условий кредитного договора: ипотечные каникулы

«Ипотечное кредитование остается одним из самых востребованных видов займа на рынке потребительского кредитования.
Однако в силу разного рода причин, в том числе, в силу трудных жизненных обстоятельств, граждане оказываются лишены возможности своевременно исполнять свои обязательства перед кредитными организациями, что влечет за собой возникновение финансовых санкций, начисление дополнительных выплат, а в крайних случаях – и расторжение кредитных договоров.
Учитывая распространенность таких ситуаций, федеральный законодатель внес изменения в действующее законодательство, защитив права граждан-заемщиков в приоритетном порядке.
Так, в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2019 № 76-ФЗ внесены изменения в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика.
Указанный закон принят в рамках исполнения Перечня поручений по реализации Послания Президента РФ Федеральному Собранию РФ от 20.02.2019 об обеспечении внесения в законодательство РФ изменений, предусматривающих предоставление гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, «ипотечных каникул» — отсрочки погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета на применение в указанный период предусмотренных законодательством РФ последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, в случае если оно является единственным жилым помещением заемщика.
С 31.07.2019 граждане-заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут обратиться к кредитору с требованием об установлении «льготного периода» сроком до 6 месяцев, в течение которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств либо уменьшен размер платежей гражданина.
Трудной жизненной ситуацией законодателем признаны следующие обстоятельства:
1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
4) снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, при условии, что выплата по кредиту превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, при этом размер среднемесячных выплат превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
По окончании «ипотечных каникул» платежи по кредитному договору, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях, в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты».

Прокуратура г. Евпатории.