Что такое долгосрочный вклад: плюсы и особенности

Долгосрочные вклады в банках отличаются от других сроком размещения денег на специальном счете: от года до нескольких лет (например, до пяти).

Кредитно-финансовым организациям выгодно, когда клиентские деньги лежат на счетах долгие годы: банк получает финансовый резерв, а держатель счета — высокую доходность и возможность копить, обгоняя инфляцию.

Дополнительно банки поощряют клиентов бонусными программами и такими возможностями, как пополнение в любое время без влияния на годовую процентную ставку.

Особенности долгосрочного вклада

Обычно процентная ставка по долгосрочному вкладу стабильна, а условия гибкие. Но каждый банк устанавливает свои правила.

Например, некоторые кредитно-финансовые организации делают ставку переменной — она напрямую зависит от монетарной политики Центрального банка России.

Главная особенность долгосрочного вклада — это длительное хранение денежных средств без досрочного снятия. Если клиент решит забрать всю сумму раньше итогового срока, банк с высокой вероятностью сократит процент.

Есть и другая особенность: фиксированная ставка может значительно снижать доходность вклада, когда главный регулятор повышает ключевую ставку.

Иногда банки предлагают капитализацию процентов, чтобы владельцы долгосрочных вкладов могли увеличить итоговую доходность. Долгосрочные вклады, как и краткосрочные, застрахованы по Системе страхования вкладов, по которой возмещают всю сумму, но не более 1,4 миллиона рублей.

Минусы

Долгосрочный вклад подходит не всем клиентам банков из-за нескольких недостатков:

• невысокая ликвидность;
• доходность может быть низкой;
• сокращение процентной ставки при обналичивании раньше срока.

Плюсы

Преимуществ у долгосрочных вкладов больше, поэтому их открывают большинство банковских клиентов. Среди плюсов:

• минимальный риск;
• гарантированная доходность;
• минимальное участие владельца счета;
• договор не меняется на протяжении всего срока вклада;
• государственная страховка и выплата при обстоятельствах, предусмотренных договором.

Как открыть долгосрочный вклад

Изучите условия всех банков. Выберите лучшие в каждом и сравните: важно, чтобы вклад приносил пассивно высокую доходность, которая будет перекрывать убытки от инфляции.

Уровень доходности напрямую зависит от суммы вклада и ежегодной процентной ставки. Поэтому при выборе банковских продуктов обратите внимание на:

• срок;
• валюту;
• регулярные выплаты;
• пополнение раньше срока;
• страхование и гарантии.

Главное, чтобы вклад отвечал основным требованиям: сохранность и доходность.