Вы можете войти при помощи быстрого входа/регистрации используя свой телефон
Или если у вас нет аккаунта войдите через социальную сеть
Войдя на портал и регистрируясь в нем Вы принимаете:Россияне активно пользуются услугами микрофинансовых организаций. Займы доступны широким слоям населения, потому что МФО предъявляют к потенциальным клиентам минимум требований и обещают займы без отказа, что не всегда на самом деле так.
Тем не менее микрозайма нельзя назвать оптимальным вариантом для решения финансовых проблем. У них очень много недостатков, сводящих на нет любые преимущества, поэтому клиентам МФО лучше задуматься об альтернативах.
Главным минусом являются высокие ставки по ним, достигающие 292% годовых. Это намного больше, чем по кредитам. Сумма долга растет очень быстро (так как проценты начисляются каждый день), а итоговая переплата оказывается огромной, особенно если средства были взяты на длительный срок.
К примеру, заемщик получил в микрофинансовой организации 10 000 рублей на 30 дней. К моменту окончания срока действия договора ему потребуется вернуть не только эту сумму, но еще и начисленные проценты — в размере 2 400 рублей.
Далеко не все заемщики оказываются способны выполнить свои финансовые обязательства при такой переплате. В результате они сталкиваются с образованием просрочки, порчей кредитной истории (из-за чего снижаются шансы на одобрение, например, ипотеки), звонками из коллекторских агентств, судебными разбирательствами и даже арестом счетов и имущества.
Кроме того, за допущенную просрочку МФО начинают начислять еще и неустойку. Из-за пеней и штрафов размер долга достигает астрономической суммы. В результате можно стать банкротом.
Еще один недостаток — риск попадания в долговую яму. Согласно исследованию, проведенному в 2020 г аналитиками компании «Новый Фонд», около трети клиентов МФО оформляют новые займы только для того, чтобы погасить старые.
В таком положении они могут находиться месяцами, а то и годами. Но размер задолженности из-за начисляемых все это время процентов растет, и однажды заемщик все равно сталкивается с возникновением просрочки и связанными с этим проблемами.
При своевременном погашении микрозаймы действительно могут оказаться полезны и удобны. Чтобы избежать возможных проблем, клиенту МФО потребуется строго соблюдать финансовую дисциплину.
Однако высокие ставки делают займы крайне невыгодными в долгосрочной перспективе. Поэтому стоит обратить внимание на возможные альтернативы.
Банки предъявляют к потенциальным клиентам более строгие требования по сравнению с МФО. Зато одновременно они предлагают выгодные условия обслуживания: ставки по кредитам ниже, поэтому и переплата оказывается меньше.
К тому же средства выдаются на более длительный срок. Долговая нагрузка распределяется не на месяц-два, а на полгода или даже несколько лет, благодаря чему заемщики реже сталкиваются со сложностями при внесении очередного платежа.
Следует учитывать, что банки запрашивают не только паспорт (как большинство МФО), но и множество дополнительных документов, в том числе справку о доходах. Это необходимо для проверки платежеспособности потенциального клиента. Также иногда от него могут потребовать привлечения поручителя или предоставления в залог имущества.
Ставки по этому продукту, как правило, выше, чем по потребкредитам, но все равно ниже, чем по микрозаймам. Однако нужно принимать во внимание, что при его использовании тоже следует быть крайне ответственным, чтобы не столкнуться с проблемами — непосильным размером ежемесячного платежа, образованием просрочки и т.д.
К числу преимуществ кредиток стоит отнести наличие грейс-периода. Если держатель погашает задолженность в течение определенного срока (в среднем это около 60 дней), то проценты начисляться не будут. Фактически ответственный человек получает возможность пользоваться деньгами банка абсолютно бесплатно.
Важно помнить: если не уложиться в грейс-период, то проценты будут начислены на всю сумму задолженности. Некоторые банки также могут повысить ставку.
Это оптимальный вариант, если нужна небольшая сумма. Друзья и родные вряд ли будут взимать проценты или начислять штрафы, как МФО и банки. С ними легче договориться о переносе срока возврата средств, если, например, на работе задержат зарплату.
Но в этом случае нужно быть особенно ответственным. Иначе есть риск испортить отношения с близкими людьми, если возникнут сложности с погашением долга.
Таким образом, совсем необязательно оформлять микрозайм, если возникнет необходимость в деньгах. Он может оказаться удобным, если деньги нужны срочно, но во всех остальных случаях выгоднее или проще обратиться за финансовой помощью не в МФО, а в банк либо к родственникам и друзьям.
Главное, соблюдать дисциплину и погашать долги вовремя: иначе можно столкнуться с ухудшением кредитной истории из-за чего потом будет сложно взять деньги в долг у нормальных кредиторов. В любом случае следует адекватно оценивать свои финансовые возможности.
