Информирование потребителей при заключении договора потребительского кредита

Потребительский кредит — это заёмные средства, которые предоставляются физическим лицам для удовлетворения личных финансовых потребностей.  Это может быть покупка товаров (мебель, бытовая техника, одежда) или оплата услуг (лечение или обучение).  

Обычно потребительский кредит предоставляется на определённый срок и подлежит погашению с процентами.  

Потребительские кредиты различаются по цели, виду обеспечения и форме:  

• По цели. Целевые выдают на покупку конкретных товаров или оплату определённой услуги. Например, на оплату образования или покупку ноутбука. Нецелевые выдают на любые цели, а деньги перечисляют на кредитную карту или выдают наличными. 
• По виду обеспечения. Если сумма кредита большая, банк может потребовать обеспечение. Например, попросить передать имущество в залог. Другой способ обеспечения обязательств — поручительство. Можно взять кредит без обеспечения.
• По форме. Классические кредиты выдают наличными или переводят на лицевой счёт. Ещё можно оформить кредитную карту — это обычная платёжная карта, но деньги на ней принадлежат банку. Когда заёмщик оплачивает покупки или услуги кредиткой, он берёт эту сумму взаймы.  

Чтобы оформить кредит, банк и физлицо заключают кредитный договор. В нём прописывают условия предоставления денег: сумму, процент, ежемесячный график платежей, срок выплаты и ответственность заёмщика за неисполнение обязательств.  

В целях информирования потребителей финансовых услуг при заключении договора потребительского кредита воспользуйтесь следующими советами:

• Внимательно прочитайте договор, изучите его условия. Договор потребительского кредита состоит из общих условий (устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения) и индивидуальных условий (согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально). Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита соответствующего вида.

• Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры, либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

• Потребителю могут быть начислены проценты за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту. Обращайте внимание на их размер. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита.

• При невозможности исполнять обязательства по кредиту по уважительной причине необходимо незамедлительно обратиться в банк в письменном виде с приложением обосновывающих документов.

• При нарушении заемщиком сроков возврата кредита (части кредита) банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

• Потребитель вправе после предоставления потребительского кредита получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию о размере текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита, дате и размере произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита, а также иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита.