Как избежать попадания в долговую яму из-за микрозаймов

Услуги микрофинансовых организаций пользуются популярностью неслучайно: они оперативно рассматривают заявки и готовы выдавать деньги даже гражданам с плохой кредитной историей.

Однако прежде чем взять денег на карту онлайн, важно разобраться, как не злоупотреблять займами — иначе существует риск оказаться в долговой яме, из которой будет весьма сложно выбраться.

Трезво оценивать финансовые возможности

Это касается не только микрозаймов, но и любых кредитных продуктов. Оптимально, если на обслуживание долгов будет уходить не более 30% ежемесячного дохода (максимум — 50%).

В ином случае растет опасность пропустить очередной платеж и допустить образование просрочки. Это грозит начислением штрафов и пеней, а в перспективе — даже судебными разбирательствами и конфискацией имущества.

Не брать долгосрочные микрозаймы

Хотя микрофинансовые организации очень лояльны по отношению к потенциальным клиентам, они устанавливают более высокие ставки по сравнению с банками — вплоть до 292%.

Это приводит к огромной переплате. Но ее можно минимизировать, оформив займ на непродолжительный срок — например, на 2-3 дня, пока не поступит зарплата.

Тщательно подходить к выбору компании

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо грамотно подойти к выбору МФО и в первую очередь удостовериться, что компания ведет деятельность легально, то есть включена в специальный реестр — проверить это можно на официальном сайте Центрального банка.

В ином случае можно столкнуться с более крупной, чем допускает законодательство, ставкой, неправомерным начислением штрафов и пеней и прочими проблемами.

Внимательно изучать договор

Это позволит узнать точную величину ставки, доступные способы получения средств и погашения долга, максимальную переплату, условия штрафных санкций.

Важно обратить внимание и на наличие в договоре дополнительных услуг, поскольку они, как правило, платные. Обычно это страхование, СМС-информирование (напоминания о платежах), проверка кредитной истории.

От ненужных услуг лучше отказаться сразу. Но их можно отключить без последствий и позже — в течение 2 недель с даты подписания договора. МФО обязано вернуть деньги за них.

Не допускать образования просрочки

Ее возникновение сопряжено с крайне неприятными последствиями. По этой причине при финансовых трудностях (например, из-за внезапного увольнения) стоит сразу же связаться с МФО и сообщить о наличии проблемы.

Если ранее клиент исправно вносил платежи, то микрофинансовая организация наверняка пойдет ему навстречу — предоставит отсрочку или даже спишет начисленные проценты.

Но чаще всего происходит просто продление срок действия договора. Это приводит к увеличению переплаты, зато позволяет избежать возникновения просрочки и связанных с ней проблем.

Если она все же образовалась, не стоит скрываться от МФО, в том числе игнорировать СМС и звонки от нее. В такой ситуации компании ничего не останется, кроме как подать в суд на заемщика, не желающего идти на контакт.

Тогда взысканием займутся судебные приставы, которые могут, к примеру, арестовать все карты и счета, а также конфисковать мебель, транспортное средство, недвижимость и иное имущество — в счет погашения задолженности.