Инвестиции – что это такое и зачем они нужны

Всю жизнь мы слышим о пользе и важности инвестиций. Успешные бизнесмены, экономисты, блогеры призывают инвестировать с каждой зарплаты и копить на пенсию смолоду. Но давайте начистоту: для большинства людей инвестиции - это что-то сложное, рискованное и предназначенное скорее для богатых.

Так ли это на самом деле? Попробуем разобраться в самом понятии инвестиций, видах и целях. И выяснить, зачем инвестировать простому человеку и с чего начать новичку.

Что такое инвестиции простыми словами

В классическом смысле, инвестиции - это вложение денег или других ресурсов с целью получения прибыли. То есть когда мы инвестируем, мы отказываемся от текущего потребления и надеемся получить еще большую выгоду в будущем.

Если объяснять совсем просто, на бытовом уровне - представьте, что у вас есть 100 рублей:

• Вы можете потратить их сегодня на новую кофточку или поход в кино.
• А можете вложить в акции компании, которая строит кинотеатры. Если дела у нее пойдут хорошо, то через год ваши 100 рублей превратятся в 120. На них вы уже сможете купить две кофточки или сходить в кино дважды.

В этом и суть инвестирования. Вы жертвуете текущей выгодой, своими желаниями, чтобы в перспективе получить гораздо больше. Заставляете деньги работать и приносить новые деньги.

На самом базовом уровне инвестиции мало чем отличаются от сбережений. Когда мы откладываем деньги, не тратим их, а копим "на черный день" или на какую-то крупную покупку в будущем - это тоже своего рода инвестиция. Только доходность тут нулевая или даже отрицательная (если учитывать инфляцию).

А вот когда мы пускаем отложенные деньги в рост - кладем на депозит в банке, покупаем облигации, акции или недвижимость - это уже настоящие инвестиции. Которые должны не только сохранить наши сбережения, но и приумножить.

Виды и объекты инвестиций

Куда же можно инвестировать? Если брать максимально широко, то вариантов масса:

• Банковские вклады и депозиты
• Ценные бумаги: акции, облигации, фьючерсы, опционы
• Недвижимость: квартиры, дома, земля, коммерческие объекты
• Драгоценные металлы: золото, серебро, платина
• Предметы искусства и антиквариат
• Криптовалюты и цифровые активы
• Собственный бизнес или доли в чужом бизнесе
• Образование и повышение квалификации
• Наконец, в себя, свое здоровье и качество жизни

Каждый объект имеет свою специфику, уровень доходности и риска. Скажем, банковские депозиты - самый простой и безопасный инструмент, но и самый низкодоходный (обычно на уровне инфляции или чуть выше).

А инвестиции в акции могут принести хорошую прибыль на растущем рынке, но есть риск все потерять в случае кризиса. Или даже разориться из-за неправильного использования кредитного плеча.

Универсального "идеального" актива не существует. Поэтому главный принцип успешного инвестора - диверсификация. То есть вкладывать деньги в разные инструменты, отрасли и даже страны. Чем больше корзина, тем ниже общий риск.

Еще один важный момент - срок инвестирования. По этому критерию можно выделить:

• Краткосрочные инвестиции: от нескольких дней до года. Цель - получить быструю прибыль на спекулятивной разнице курсов. Например, купить акции перед выходом важной новости и продать сразу после скачка.
• Среднесрочные инвестиции: от года до 5-7 лет. Цель - заработать на росте актива, получить плановую доходность выше депозита. Например, купить акции перспективной компании или недвижимость на этапе котлована.
• Долгосрочные инвестиции: от 10-15 лет и больше, вплоть до пожизненных. Цель - накопить капитал на важные жизненные цели: образование детей, покупку квартиры, обеспеченную пенсию. А также защитить сбережения от инфляции.

Чем дольше срок инвестирования - тем выше потенциальная доходность. Просто потому, что вы дольше удерживаете актив и даете ему время для реализации потенциала роста. Но и выше риски, т.к. за 10-20 лет в экономике и на рынках может случиться все что угодно.

Идеальный вариант - когда в портфеле инвестора сочетаются инструменты разной срочности. Например, львиную долю занимают низкорискованные долгосрочные активы (акции, ПИФы, недвижимость). А остальное - спекулятивные краткосрочные идеи, чтобы разогнать капитал.

Цели и функции инвестиций

Итак, мы выяснили, что инвестиции - это вложение денег ради получения прибыли в будущем. Значит ли это, что цель инвестора чисто финансовая - приумножение капитала?

Не совсем. Прибыль - это лишь средство для достижения наших реальных жизненных целей и потребностей. Самые распространенные финансовые цели:

• Сохранить и защитить сбережения от инфляции. Не секрет, что деньги обесцениваются с каждым годом. И если вы просто храните накопления "под подушкой", то будете беднеть. Нужно хотя бы перекрывать инфляцию.
• Получить пассивный доход, который не зависит от нашей трудовой деятельности. Например, жить на проценты от банковского депозита, арендные платежи от сдачи квартиры, дивиденды по акциям.
• Накопить на дорогую покупку: машину, квартиру, образование, путешествия. Без инвестиций на это могут уйти десятилетия, либо придется влезать в кредиты и переплачивать.
• Обеспечить себе достойную жизнь в старости. Надеяться на государственную пенсию - утопия. Нужно самому копить и инвестировать, чтобы иметь стабильный доход на заслуженном отдыхе.
• Приумножить капитал, чтобы больше тратить и ни в чем себе не отказывать. Или передать детям и внукам в качестве наследства. Тут уже речь про инвестиции как образ мышления и долгосрочную стратегию.

Таким образом, у инвестиций есть несколько важных функций:

1. Защитная - сберечь капитал от инфляции.
2. Накопительная - создать прочную финансовую подушку.
3. Спекулятивная - заработать на колебаниях рынка.
4. Социальная - реализовать важные жизненные цели.
5. Экономическая - обеспечить приток капитала в производство, поддержать экономический рост в стране.

И если первые три касаются непосредственно самого инвестора, то социальная и экономическая роль - это уже про влияние инвестиций на общество в целом.

Зачем инвестировать простому человеку

Подытожим: инвестиции - это один из ключевых инструментов сохранения и приумножения капитала. Без них обойтись, конечно, можно, но тогда придется или всю жизнь жить от зарплаты до зарплаты, или надеяться на внезапное богатство (наследство, лотерею).

А вот если подойти к этому вопросу осознанно и начать инвестировать хотя бы по чуть-чуть, но регулярно, то можно со временем выйти на новый уровень дохода и качества жизни. И главное - перестать быть рабом обстоятельств и творцом своего финансового будущего.

Для большинства людей разумным будет вкладывать от 10-15% своего дохода после обязательных трат. Начать с простых инструментов типа банковских депозитов или дебетовой карты с кэшбэком. Сформировать финансовую подушку на 3-6 месяцев жизни. А потом уже искать более доходные активы - например, научиться создавать простой инвестиционный портфель из акций и облигаций.

Главное - не откладывать инвестиции на потом и не относиться к ним, как к чему-то недоступному. Начать можно уже с 1000-5000 рублей, а дальше по мере роста дохода - наращивать капитал.

И не бояться рисков! Да, любые инвестиции (кроме разве что депозита) несут в себе риск потерь. Но если не рисковать вообще, то вы просто теряете деньги гарантированно - от инфляции. Учитесь контролировать риски, диверсифицировать портфель, продумывайте стратегию на годы вперед.

И относитесь к этому не как к разовой акции или способу быстро разбогатеть, а как к пожизненному марафону. Инвестиции - это привычка, навык, который прокачивается годами. Только так вы сможете обрести настоящую финансовую свободу и уверенность в своем будущем.

А со временем, возможно, и ваши дети, внуки скажут вам спасибо за такой подарок.