Что произойдёт, если перестать платить ипотеку

Больной и безработный

В Законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» говорится о том, что когда заёмщик за год просрочит четыре или более платежа, то банк может забрать через суд заложенное жильё. Но с учётом распространения COVID-19 отдельные должники получили послабления до конца этого года. В частности, Банк России рекомендовал кредиторам:

Приостановить продажу жилья, если у заёмщика или живущих с ним родственников подтверждён коронавирус. И если у заёмщика снизился доход после 1 марта 2020 года.

Не выселять в принудительном порядке до конца года заёмщика и членов его семьи из ипотечной недвижимости.

Метры с молотка

При судебных заседаниях с большой долей вероятности решение будет принято в пользу банка. Над вами не сжалятся и не запретят продавать недвижимость, даже если больше негде жить. Кроме того, вам придётся выплатить штрафы за просрочку платежей, судебные издержки и остаток долга с процентами. В постановлении суда укажут, что ваши квадратные метры продадут с торгов.

Без квартиры и без денег

Есть определённый риск того, что квартиру продадут по заниженной цене, что не покроет долги перед банком. Происходит всё так:

Начальная цена торгов составляет 80% от рыночной стоимости жилья. Её берут из отчёта оценщика, составленного перед оформлением недвижимости в залог.

Если никто не захотел купить ваше жильё и торги не состоялись, то в течение месяца будут повторные. Теперь уже начальная цена продажи на них составит 68% от рыночной.

После второй неудачной продажи жильё переходит кредитору за 60% от рыночной стоимости. Банк сам будет продавать квартиру или дом.

Если стоимость ваших квадратных метров, продаваемых с торгов или отошедших кредитору, выше банковского долга, то вам отдадут разницу. Если денег на погашение кредита не хватит, то с вас будут взыскивать остальное.

Как быстро всё случится?

Не рассчитывайте, что вашу квартиру продадут сразу. Этот процесс, как правило, длится до года, так как должны пройти все этапы.

Дело рассматривается в суде. Решение будет вынесено после нескольких заседаний.

Когда решение суда вступает в силу, кредитор направляет исполнительный лист в Службу судебных приставов. Сотрудники службы предложат вам самостоятельно рассчитаться с долгами, на что дадут несколько дней.

Судебные исполнители будут искать ваши банковские счета, чтобы списать с них долг.

При продаже вашей недвижимости с торгов приставы передают дело в Росимущество либо его подрядчику, которые и проводят открытые торги.

Если покупателей не нашлось, то недвижимость отходит кредитору.

Одну на другую

Если вы решите продать кредитную квартиру и купить другую подешевле, то это возможно только с одобрения кредитора. Порой банки соглашаются, но при этом составляется соответствующий договор купли-продажи. В нём указывается, что покупатель сам переведёт сумму долга вашему банку.

Договоримся?

На любом этапе, вплоть до организации торгов, заёмщик имеет право погасить долг и вернуть жильё. При этом запрещается участвовать в торгах должнику и его родственникам, даже если они резко разбогатели.

В том случае, если квартиру не купили с торгов и её забрал банк, можно попробовать договориться с ним и выкупить обратно жильё. Но банк может назвать свою цену.

Когда с вещами на улицу?

На продажу вашу недвижимость выставят, даже если вы там живёте и официально зарегистрированы. Некоторое время вас никто не побеспокоит. Как правило, организаторы аукциона предварительно не осматривают жильё и не заходят в него. Поэтому и новые владельцы чаще ориентируются на адрес, планировку и площадь. Но как только они приобретут квартиру с торгов, то обращаются в суд с требованием выселить и выписать прежних владельцев. Причём даже несовершеннолетних.