На что влияет кредитная история – мнение специалистов

Сегодня кредитная история (КИ) является одним из главных критериев в оценке банком платежеспособности заемщика. Положительная КИ существенно увеличивает шансы на получение заемных средств. Кроме того, высокий кредитный рейтинг позволяет заемщику быстрее получить одобрение заявки.

Бюро кредитных историй (БКИ) хранит данные о заемщиках – непогашенных кредитных обязательствах, просрочках, задолженностях – в течение 10 лет с момента внесения последней записи. Поэтому вне зависимости от того, собираетесь ли вы сейчас брать кредит или нет, необходимо заботиться о качестве своей кредитной истории.

При рассмотрении заявки на получение ипотеки, потребительского кредита, автокредита или кредитной карты специалисты в первую очередь обращаются в БКИ. И если вы вдруг получили отказ или же одобрение, но под более высокий процент, необходимо самостоятельно проверить свою КИ на предмет непогашенных задолженностей. Это можно сделать через портал Госуслуг или обратившись непосредственно в БКИ.

По словам специалистов, бывают ситуации, когда финансовые учреждения по каким-либо причинам не сообщают в БКИ о закрытии кредита. Или же информация в базе данных еще не успела обновиться. В результате человек может получить отказ в получении очередного займа, так как на нем "висят" старые долги. В случае ошибки необходимо написать заявление в БКИ, приложив доказательства отсутствия долга: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — все, что докажет ошибку банка, передавшего неверные сведения.

Вторая распространенная причина отказа благонадежным заемщикам – слишком высокий уровень кредитной нагрузки. Этот показатель является вторым по значимости при принятии решения о предоставлении заемных средств. По словам специалистов, оптимальный объем ежемесячных выплат по кредитам — не превышающий 30-35% доходов.

Прежде чем обратиться за получением займа, лучше проконсультироваться со специалистом банка. В зависимости от цели, он предложит наиболее оптимальный вариант займа: карту, кредит наличными или ипотечное кредитование. Кроме того, каждый банк располагает целым пакетом различных программ и специальных предложений.

Например, для покупки бытовой техники или личных вещей вам предложат не брать кредит, а оформить кредитную карту. Кредитки позволяют не только получить обратно часть потраченных денег в виде кэшбека, но и воспользоваться так называемым "льготным периодом", в течение которого клиент не выплачивает проценты за использованные средства. Таким образом, вовремя вернув деньги банку, можно существенно сэкономить. Важно знать, что зачастую лимит по карте и процентную ставку банки регулируют исходя из КИ клиента. Поэтому крайне нежелательно допускать даже минимальные просрочки выплат.

В случае с автокредитом банковский работник сможет подобрать оптимальный вариант: целевой автокредит или потребительский кредит наличными, и подскажет, как снизить кредитную нагрузку. Решение по вашей заявке будет вынесено максимально быстро, но банк, в первую очередь, будет смотреть вашу КИ.

Но более всего платежеспособность заемщика учитывается при выдаче ипотеки: это длинные обязательства, и банку крайне важно оценить дисциплинированность клиента. Чтобы иметь больше шансов на одобрение заявки на получение ипотечного займа, необходимо показать, что вы умеете обращаться с деньгами. Для этого специалисты советуют открыть сберегательный счет – депозит – и регулярно пополнять его даже небольшими суммами. В этом есть два положительных аспекта: во-первых, вы создадите подушку безопасности, которая будет ежемесячно увеличиваться; во-вторых, банковский сотрудник увидит, что вы зарабатываете достаточно, чтобы откладывать. Для большинства кредитных организаций это знак того, что вы сможете выполнить взятые обязательства.