Во сколько обойдется «дешевый» микрозайм, когда ставку снизят до 0,8%

Снижение ставок микрокредитования с 1% до 0,8% в день не снизит кредитную нагрузку на основных потребителей микрофинансовых организаций. Напротив, их положение только ухудшится. Такое мнение в беседе с корреспондентом РИА Новости Крым выразил финансовый омбудсмен, заслуженный экономист России Павел Медведев.

С инициативой об ограничении максимального размера ежедневной процентной ставки по потребительским займам до 0,8% в день выступили ряд депутатов и сенаторов Госдумы. Помимо установления предельной ставки кредитования, документ предлагает ограничить максимальную полную стоимость кредита до 292% годовых для краткосрочных займов (не более 30 дней - ред.) и максимальный размер суммы всех платежей по договору потребкредитования на уровне 130% для займов до года, говорится в пояснительной записке. Первое чтение законопроекта предложено провести 22 февраля, следует из решения комитета по финансовому рынку.

В Банке России инициативу рассматривают как инструмент, который будет способствовать увеличению числа среднесрочных займов (сроком более 30 дней либо на сумму свыше 30 тысяч рублей - ред.), позволит более тщательно отбирать заемщиков, и будет способствовать снижению числа неэффективных игроков на рынке микрофинансовых организаций (МФО).

"Кроме того, с начала года Центробанк имеет право устанавливать лимиты на отдельные виды кредитов и займов. Для МФО они могут устанавливаться в зависимости от показателя долговой нагрузки (ДН) заемщика, срока возврата и суммы займа", - говорится в аналитическом обзоре регулятора.

По данным аналитиков, в третьем квартале 2021 года доля среднесрочных и долгосрочных займов физлиц в структуре выдачи выросла до максимального значения с начала наблюдений и составила 55%. Краткосрочный сегмент, напротив, сократился до уровня конца 2019 года и составил 36% в общей выдаче. Кроме того, за краткосрочными займами (менее 30 дней, менее 30 тысяч рублей - ред.) чаще обращались офлайн (58%), а за среднесрочными и долгосрочными - онлайн (82%). За год объем выданных микрозаймов достиг 234,1 млрд рублей (+ 47,1% ). Основной рост пришелся на четвертый квартал и составил 12,3%.

По мнению заслуженного экономиста России Павла Медведева, инициатива законодателей "мотивирована совершенно добросовестным желание облегчить жизнь людей, которые вынуждены брать очень дорогие кредиты". Однако в итоге результат будет прямо противоположный, уверен он.

По мнению финансового омбудсмена, это связано с тем, что "всякий раз, когда происходят попытки влиять на цену (товара или услуги - ред.) в пользу какой-то группы людей, в итоге страдает как раз эта группа". В качестве примера он привел льготную ипотеку - дешевый жилищный кредит, который спустя непродолжительное время не только опосредованно отразился на стоимости жилья, но и привел к увеличению среднего срока кредитования на три года.

В свою очередь один из авторов законопроекта, председатель комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков уверен, что инициатива должна принести положительные результаты. При этом он отметил, что в Госдуме считают снижение дневной ставки до 0,8% недостаточным.

По данным регулятора, на фоне роста портфеля микрозаймов доля просроченной задолженности продолжительностью более 90 дней за год увеличилась на 37,6%.

Это происходит по причине слишком быстрого роста цен на продукты, товары первой необходимости и услуги, уверены экономисты. Второй фактор - получение новых займов с целью расплатиться с долгами по более ранним обязательствам. На конец прошлого года доля таких заемщиков составляла 45% об общей выдачи. Многие специалисты сходятся во мнении, что единственный способ охладить ситуацию - ввести жесткое регулирование выдачи кредитов.